So qualifizieren Sie sich für eine FHA-Hypothek, auch mit Studentenschulden

Wenn Studentendarlehen Sie davon abgehalten haben, eine FHA-Hypothek zu erhalten, gibt es eine gute Nachricht: Das Department of Housing and Urban Development (HUD) lockert die Regeln für die Bewertung von Studentendarlehensschulden, was Ihre Chancen erhöht, sich für einen Kredit zu qualifizieren wenn Sie einen Tilgungsplan haben.

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Das HUD hat eine Anforderung entfernt, die die monatliche Zahlung eines Studiendarlehens eines Kreditnehmers als 1% seines ausstehenden Studienkreditsaldos für Darlehen berechnet, die sich nicht vollständig amortisieren, sei es aus Aufschub, Stundung oder Rückzahlungsplänen. Mit anderen Worten, obwohl Kreditnehmer für kleinere monatliche Zahlungen zugelassen wurden, wurden sie auf der Grundlage von 1% ihres ausstehenden Kredits beurteilt, was oft eine viel höhere Zahl ist. Das Wall Street Journal hat ein gutes Beispiel für diese Arbeit:

Deitric Selvage gehört zu den Geschädigten durch die Berechnung seiner Studienschulden. Mit mehr als 200.000 US-Dollar an Studentenschulden sagte Herr Selvage, er sei für ein FHA-Darlehen disqualifiziert worden, weil das Programm davon ausgegangen war, dass er monatlich etwa 2.000 US-Dollar an Studentenschulden zurückzahlt, weit mehr als die etwa 370 US-Dollar, die er tatsächlich zahlt.



Mit der Änderung basiert Ihre monatliche Schuldenberechnung jetzt auf Ihrentatsächlich bezahlen. Dies ist wichtig, da die Qualifikation für ein FHA-Darlehen von Ihrem monatlichen Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) abhängt, das Ihre monatlichen Schuldenzahlungen (Studentendarlehen, Kreditkarten, Hypotheken) geteilt durch Ihr monatliches Einkommen vor Steuern ist. Bei einem FHA-Darlehen muss der DTI 43% oder weniger betragen, bevor Sie sich qualifizieren können, obwohl er je nach Kreditwürdigkeit variiert.

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In vielen Fällen sind die DTI-Regeln für Kreditnehmer mit konstantem Einkommen, die ihre Kredite konsequent abbezahlen, zu unerschwinglich. Wenn Sie beispielsweise 4.000 US-Dollar pro Monat verdienen und 1370 US-Dollar pro Monat für Kredite ausgeben (einschließlich beispielsweise 370 US-Dollar für Studentendarlehen), wäre dies ein DTI von 34 %. Nach den alten Regeln wären jedoch 1 % der 200.000 US-Dollar an Studentenschulden als 2.000 US-Dollar pro Monat gezählt worden, was Ihren DTI auf bis zu 75 % erhöht hätte – nicht einmal annähernd, um sich für das Darlehen zu qualifizieren.

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Das FHA-Hypothekendarlehen ist für Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen konzipiert, und als solche können Sie sich mit einer schlechten Kreditwürdigkeit und einer Anzahlung von nur 3,5% qualifizieren, obwohl der Gesamtkreditbetrag geringer ist als das, was Sie mit a . erhalten können privater Kreditgeber. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein FHA-Darlehen das Richtige für Sie ist, lesen Sie diesen Lifehacker-Beitrag, der Sie durch die Unterschiede zu Privatkrediten führt. Weitere Informationen zur Beantragung eines FHA-Darlehens finden Sie hier.